在投资基金时，很多投资者都希望能够找到那只既能给他们带来稳定的收益又能提供高回报的“神奇”基金。然而，现实中并不存在一劳永逸的方法可以保证每次都是正面的回报。但是，有一些策略和原则可以帮助我们在市场波动的时候更好地选择那些有潜力保持较高收益的基金。
首先，我们需要明确的是，“买什么基金收益稳定还高”的关键词分别代表了两个不同的概念。“买什么”意味着我们需要根据自己的风险承受能力、投资目标和时间框架来决定应该购买哪种类型或哪些具体的基金产品。而“收益稳定还高”则涉及到对预期回报率和实际表现的一系列考量。
1. 明确风险承受能力
了解自己的风险承受能力是一个非常重要的步骤。这通常包括考虑你的财务状况、投资经验以及你愿意为可能发生的情况所接受的心理压力水平。对于具有较低风险承受能力的人来说，他们可能会偏好那些历史上表现比较稳定的债券型或者货币市场型基金，而对于具备较强风险耐心的人，则可能更倾向于混合型或者股票型基准，以期获得更多长期增长机会。
2. 分散资产配置
分散资产配置是避免过度依赖单一行业或单一类型资产的一个有效方式。在进行分散化时，可以将资金分配到多个不同风格、不同规模甚至不同国家或地区的地面领域内，这样做不仅能够降低整体组合中的特定项目失败导致损失的手段，还能够增加从各种各样的经济环境中获得利润的机会。
3. 长短线结合
除了通过分散化减少特定项目上的集中风险之外，还有一种策略就是采用长短线结合手法，即同时持有一些短期看涨方向而又相对稳健（如债券）与一些具有潜力的长期增长（如股票）的组合。这样做可以让我们的总体组合更加平衡，同时也增强了抵御市场波动影响的一般性质。
4. 基金管理团队分析
一个成功运行并且持续给予良好回报率的最重要因素之一，是专业、高效且经验丰富的地面团队。在寻找这样的团队之前，一些关键指标可以作为参考：例如其过去几年是否连续实现盈利？他们是否拥有深厚背景知识？他们是否积极参与行业交流，并不断学习新信息以改善其决策过程？
5. 基金历史表现评估
评估任何潜在投入要慎重，不应只是基于推销材料上的美丽话语，也不能简单地关注最近几个月或几年的表现在下判断。此外，由于近期股市趋势很难预测，而且经常受到突发事件影响，因此应当更关注过去十年乃至十五年的表现，以此作为判断一个管理公司未来可行性的基础数据来源。
最后，在进行上述所有考虑后，如果您仍然感到犹豫不决，那么建立一个小额试点计划也是个好的建议。通过逐渐进入某些新的品种，并监控它们如何处理您的资本，您将得以观察这些新加入的事物如何适应您的总体战略，同时也不会因为一次错误决定而遭遇巨大的财务损失。这是一种安全但充满机遇探索未知领域的小步前进方法，它允许您逐渐构建出符合您需求和资源的大规模持有组合，从而实现既有保障又追求超额收到的双重目标。
