散户买etf最大的缺点在于其复杂性和高风险。虽然etf（交易所交易基金）是一种投资工具，它可以让投资者通过一张股票来持有一个基金的多样化组合，但对于普通散户来说，操作它就像是在黑暗中摸索一样。
首先，etf本身就是由成千上万只股票构成的集合体，这意味着你不仅要了解这只etf，还要对其中包含的每一支股票都了如指掌。这是件极其耗时且难以做到的任务，因为市场上的个股数量远超散户能够跟踪和理解的范围。比如说，如果你购买的是一个科技类etf，那么这个基金可能会包含苹果、亚马逊、微软等全球知名公司。但是，你真的了解这些公司最近发布的财报吗？它们面临哪些挑战？它们未来能否保持增长？
其次，即使你有一定的专业知识，也很难预测市场的波动。当某个行业或特定股票出现问题时，整个组合都会受到影响。举例来说，如果你的etf主要投资于金融服务领域，而那时候银行业遭遇了重大危机，那么你的整体投资组合将会大幅缩水。
最后，对于散户而言，管理自己的资金配置通常也是一个巨大的挑战。随着时间推移，一些股票可能会变得更加昂贵，而其他一些则可能下跌。你需要不断地调整自己的持仓，以确保资产配置符合你的长期目标，这是一个既费时又费力的事情。
综上所述，对于普通散户来说，最好的策略往往还是选择简单直接且易于理解的一般型资产，比如现金储蓄账户或者传统货币市场基金。在这些基础资产上建立起稳固的人生财富计划，然后再考虑是否进入更为复杂、高风险但也许带来较高回报率的产品。这才是真正意义上的理智之举。而不是盲目追求那些看似神秘又充满诱惑力的商品。
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